很多人在生活中可能都遇到过这样的问题：去银行取款时，总是被问到钱的用途、资金来源等问题。至于储户提取现金时是否应受到质疑，反洗钱新规提供了更为合理的解释。 11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理局、中国证监会联合发布《金融机构尽职调查及客户身份信息和交易记录留存管理办法》。换句话说，这项新规定意味着银行不再询问所有“一刀切”的问题，而是根据您的危险状况决定是否询问更多问题。 管理建议聚焦“基于风险”的基本原则，要求金融机构根据客户情况采取适当的尽职调查措施。客户特征以及交易活动的性质和风险状况。 “基于风险的客户尽职调查要求金融机构采取不同的措施。一方面，对洗钱风险较低的情况采取简化措施，另一方面，对洗钱风险较高的情况采取强化措施。”中国邮政储蓄银行研究员楼飞鹏说。 什么是风险较低的业务？一位国有大行的工作人员向记者举了一个例子： 如果客户的收入来源明确、资金流向稳定、金额通常在合理范围内，洗钱风险是未知的。银行在为客户办理业务时，主要进行必要的身份识别和基本信息核实，一般不会要求额外材料或增加审核流程。 “如果普通员工账户中的交易主要是日常开支和工资收入，有一天他突然开始收到来自不同省市的大量转账，然后转账速度很快，金额从几十万到几百万元不等。这种情况会引起银行的重视，并采取措施了解和核实该轮次的后台交易。”该工作人员表示。 专家表示，管理办法强调，金融机构必须以与风险相一致的方式开展客户尽职调查，避免采取与货币风险的风险状况明显不符的措施。 值得一提的是，文件删除了“个人现金存取款5万元以上需登记资金来源”，与此前的草案一致。文件规定：洗钱风险较高时，金融机构必须了解资金来源和用途。同时，它还规定了针对低风险情况的简化措施。 这一新规真正实现了“安全”与“便捷”的平衡，既强化了金融安全的防线，又避免了对老百姓正常金融活动的过度干扰。毕竟，反洗钱不是为了防止普通人，而是为了防止坏人利用金融体系做坏事。 提醒大家 配合金融机构合理尽职调查 这是每个公民的责任 只要金融交易干净透明 新规定将使我们的工作更加轻松 而不是更多的问题 来源：央视新闻（记者：王雷、孙燕）、新华视点（记者：吴宇、任军） 转发给大家吧！ ↓一个